保費計算原理知多少？！怎麼投保最划算？

一般我們在投保都只知道最後的總保費，但不曉得保費究竟是如何計算的，保費算法很複雜，但最主要都是由「車險係數」來決定的，車險係數是在汽車保險中，根據車輛的特定因素計算出的一個數值，用來確定車險的保費金額，係數越高，保費自然就越貴，下面就針對肇事紀錄、性別以及年齡來為大家介紹車險係數。

  • 肇事紀錄等級係數

    第一次投保，沒有任何肇事紀錄的時候，等級會從4級開始算，若連續3年都沒有肇事紀錄，等級就會來到第1級，保費最便宜。 強制險肇事係數表：
    等級 係數 等級 係數
    1 -0.3 6 0.2
    2 -0.26 7 0.3
    3 -0.18 8 0.4
    4 0 9 0.5
    5 0.1 10 0.6
    第三人責任險肇事係數表：
    等級 係數 等級 係數
    1 -0.3 11 0.7
    2 -0.2 12 0.8
    3 -0.1 13 0.9
    4 0 14 1
    5 0.1 15 1.1
    6 0.2 16 1.2
    7 0.3 17 1.3
    8 0.4 18 1.4
    9 0.5 19 1.5
    10 0.6
    值得注意的是，若有一次肇事紀錄且有肇責時，不管是強制險還是第三人責任險，等級都會一次往上加3級，等於從原本的4級變成7級，保費約會變貴3成，如此一來金額就會差很多了。 但並不是有交通事故的發生，自己就一定會留下肇事紀錄，還是要根據鑑定結果，看肇事責任是在哪一方，若最後警察的鑑定結果認為肇事責任是在對方身上，隔年度我們就不會有加收保費的問題。 在這裡也建議大家，若不幸發生車禍，第一時間還是要先報警，千萬不要擔心保費會提高而私下和解，假如後續賠償金談不攏或是對方用各種名義無理的要求賠償，反而會帶來更多的損失。

  • 性別、年齡等級係數

    從下表可以看到，以性別來看，通常男性的係數都會比女性高，這是根據過去的理賠統計，發現出險大多是為男性，因此保險公司在保費設計上，男性係數會比同齡女性高，保費就會比較貴；如果用年齡來看，20歲(含)以下係數最高，反應出年輕族群行車風險較高，而61歲以上的係數不降反升，原因是老年人的反應通常會比較慢，肇事機率相對高一些，才會將高年齡的係數提高。 強制險係數表：
    年齡 男 女
    20歲(含)以下 2.5 1.66
    20~25歲(含) 2.3 1.53
    26~30歲(含) 1.47 1.06
    31~60歲(含) 1 0.92
    61歲以上 1.05 0.79
    第三人責任險係數表：
    年齡 男 女
    19歲(含)以下 1.89 1.70
    20~24歲(含) 1.74 1.57
    25~29歲(含) 1.15 1.04
    30~59歲(含) 1 0.90
    60歲以上 1.07 0.96
    保費的組成這麼複雜，看完上述內容是不是又更懂保費計算的原理呢？不過到底應該要怎麼投保才會最划算呢？幫大家整理懶人包，只要符合以下兩個條件，保費絕對超優惠！
    • 車主為女性且3年無肇事紀錄
    • 使用網路投保，新安東京海上產險網路投保汽車強制險可省330，任意險享82折優惠
    幫車輛投保車險時，必須要用車主的資料去投保，這就是為什麼很多人在買車的時候，都會用老婆或是媽媽的名字來購車，將車輛登記在女性名下，這樣在計算保費的時候，就會比較便宜。 不過省保費的同時，也別忘了一定要購買充足的保障，開車上路才安心，別為了省一時的小錢，反而因為發生事故而花了大錢！
以上內容由新安東京海上產險提供。
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