社會新鮮人小莉在大學畢業後，買了一台機車上下班，原本以為每天騎短短不到20分鐘的路程，不用特別買保險，沒想到，某天下大雨視線不佳，小莉不慎撞上前方停等紅燈的名車。這場事故造成小莉身體挫傷、骨折，對方的車子也撞凹，醫療費用以及名車修繕費用粗估可能要數十萬元，原本小莉打算透過保險來負擔，殊不知小莉的機車僅投保強制險，保障根本不足…

強制險保障內容

強制險主要是保障車禍事故中「別人」的受傷，包含對方的駕駛、乘客以及自己車上的乘客甚至是路人都在保障範圍內，卻不包含「自己」。關於理賠的金額，死亡或失能給付最高200 萬，傷害醫療給付最高20萬，不包含其他財物損失。 因此，像小莉這樣的情況，僅只有投保強制險是無法獲得理賠的，小莉得自掏腰包支付自己的醫療費，以及對方修車的費用。

機車保險推薦組合

類似這樣的案例層出不窮，建議機車在投保時，除了強制險之外，還是要增加其他任意險保障。新安東京海上產險針對不同族群，推薦大家以下3個組合，大家可以根據自己的狀況快速挑選，輕鬆投保！

基本保障組：強制險+第三人責任險

• 適用族群：預算有限小資族、騎機車頻率低
• 保障範圍：
  (1) 強制險屬政策性保險，每個人所享有的保障都是一樣的，如同先前提到，強制險保障駕駛本人以外第三人的死亡、失能給付最高200萬、傷害醫療最高20萬。
  (2) 建議另外加保第三人責任險，因車禍等意外事故導致「自己車外的第三人」受傷、死亡或有財物損失時，則可啟動賠償。
• 舉例：小莉投保強制險並加保第三人責任險（傷害300萬 / 財損100萬），因視線不良撞到前車，名車報修費用10萬，若只有投保強制險則無法獲得理賠，如果加保第三人責任險，這筆維修費用則可由第三人責任險的財損來負擔。

上班安全組：強制險+第三人責任險+第三人責任附加駕駛人傷害險

• 適用族群：騎車通勤、騎車頻率高
• 保障範圍：除了強制險+第三人責任險的基本保障之外，第三人責任附加駕駛人傷害險是以保障「駕駛本身」為主，可以彌補強制險不保障駕駛人的不足。這張保單簡而言之就是「自保」，當車主騎車發生意外事故，而不幸受傷、失能或身故，保險公司會依保單條款理賠相關保險金。
  而第三人責任附加駕駛人傷害險其實有分兩種，分別是保障範圍「限車主」與「不限車主」，若選擇限車主的駕駛人傷害險，發生意外時如果是其他親友開車，萬一駕駛人受傷就沒辦法透過保險來理賠，所以如果車輛是父母買給小孩開或是車主非主要使用人，就會建議投保第三人責任附加駕駛人傷害險時，選擇「不限車主」的方案。
• 舉例：小莉投保強制險及第三人責任險，並加保第三人責任附加駕駛人傷害險，某天意外追撞前車，造成小莉骨折受傷，但對方駕駛及乘客沒事，小莉本應自付自己受傷的醫療費用，因為有投保第三人責任附加駕駛人傷害險則可以獲得理賠。

假日兜風組：強制險+第三人責任險+第三人責任附加駕駛人傷害險+超額責任險

• 適用族群：假日出遊族群、居住精華地段，常見超跑名車
• 保障範圍：投保強制險、第三人責任險及第三人責任附加駕駛傷害險，等於是幫自己、乘客還有發生意外事故時的第三人提供保障，不過這些保障都有理賠上限，如果擔心撞到名車會有高額修車費，或受傷就醫產生的龐大醫療費用，則可額外投保「超額責任險」，俗稱「超跑險」，是第三人責任險的附加保險，主要的功能是補足「強制責任險」及「第三人責任險」不夠賠的部份。讓駕駛可以更加安心上路。
• 舉例：假設小莉投保強制險及第三人責任險（傷害300萬 / 財損100萬），並附加第三人責任附加駕駛人傷害險及超額責任險（保額1000萬）。某天她騎車上路，不慎撞上名車又波及另一輛名車及路邊交通號誌，修繕費用150萬元，已超出第三人責任險單一事故財損理賠的100萬，這多出來的50萬元則可由「超額責任險」來負擔。

經過這次事件小莉也意識到自己機車保障的不足，打算加保其他任意險，現在透過新安東京海上產險網路投保，機車強制險最高優惠215元，任意險還享有82折，投保時輸入活動代碼「UTAGGO」還可參加專屬抽獎活動！建議投保時可選擇兩年期，就不用擔心保障空窗期，即享有最完整的保障！ 以上內容由新安東京海上產險提供。