小汪某天開著新車正要去接女朋友，沒想到遭小美駕駛的車子從後方撞上，報警處理後，小汪就趕緊把車子送修，但小汪很擔心這一筆修車費得自己吸收。好險小汪有投保車體險，保險公司表示會先賠給小汪修車費用，之後會依法向小美進行「代位求償」，到底什麼是代位求償呢？現在就讓我們來說明。

投保車體險，保險公司可行使代位求償

用小汪的案例來解釋，因為小汪有投保車體險，保險公司就會在保障範圍內，先賠付小汪修車的費用，而後再向肇事方，也就是小美求償，所以小汪不需要花時間、心力跟對方周旋，免去溝通過程的紛紛擾擾，保險公司向小美求償的過程就是所謂的「代位求償」。
如果小汪沒有投保車體險，保險公司就不會針對小汪修車的費用給予補償，也不會向小美求償，且若小美沒有投保第三人責任險，就沒辦法透過保險賠付小汪，這時雙方就必須看誠意來討論賠償問題，期間也可能導致雙方談不攏，反而需要花錢找律師、上法院打官司。

適用代位求償的五大要點

代位求償等於是透過保險公司的專業，來協助處理被保險人的事故理賠，可以有效的評估損失及計算理賠金額，並追討應得的賠償。不過，保險公司代位求償權的存在，必須符合以下幾個要件：

• 保險事故發生，且有報案三聯單。
• 被保險人依法取得侵權行為損害請求權，以小汪為例，他的車子被小美撞，因此可依民法第184條向小美提出損害賠償。
• 被保險人有投保車體險，因此可由保險公司先完成對被保險人的保險理賠，再轉而向肇事方代位求償。
• 保險公司只能在車體險理賠的額度範圍內有代位行使的權利，超過的部分則不得代位。
• 投保車體險，只針對「車輛損失」可以行使代位求償權，至於自身身體傷害、工作損失等等則不適用。

要留意的是，假如被保險人在車禍事故中有部分肇責，雖然不會影響保險公司行使代位請求權，但會影響到下一年度的保費調整；相反地，如果被保險人沒有肇責，就不會影響下一年度的保費。

代位求償的5步流程

車禍事故發生當下除了報警之外，在第一時間也需要聯絡保險公司，請相關人員協助處理，若有投保車體險、需要代位求償，車主及保險公司會依循以下5個步驟：

步驟1：撥打110報警。
步驟2：聯繫保險公司。
步驟3：提供相關事故證明文件如：報案三聯單，本車送修之後取得估價證明，確定實際的損失金額。
步驟4：依照保險條款，在車體險保障額度內給付被保險人修車費用。
步驟5：保險公司取得代位求償權，轉而向肇事方或其保險公司求償，若對方沒有償還能力，保險公司會再依法起訴請求。 很多人可能會說，強制險也有代位求償，但強制險主要保障的是車禍事故中，本車駕駛以外第三人(含本車乘客)的體傷或死亡，不包含車輛本身的損害。因此，車主一定要額外投保車體損失險及第三人責任險，以確保開車上路發生事故時，不論是否為肇責方，都可以有保險保障來彌補損失。 現在至新安東京海上產險網路投保，汽車強制險折330元，任意險享82折，投保輸入「UTAGGO」還可參加限定月月抽好禮活動，享有完整保障還能省荷包！ 以上內容由新安東京海上產險提供。